Unabhängige Beratung für Berufsunfähigkeitsversicherung
Wir bieten Ihnen eine unabhängige Beratung für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei gehen wir individuell auf Lebens- & Gesundheitszustand ein.
Am Ende präsentieren wir Ihnen die Versicherung, welche am besten zu Ihnen passt und nicht wo die höchste Provision gezahlt wird.
Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich und unabhängige Beratung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist laut Verbraucherschützern eine der wichtigsten Absicherung zur Sicherung der Arbeitskraft.
Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung haben wir Ihnen auf dieser Seite dargestellt, genauso wie unsere Leistungen als unabhängiger Versicherungsmakler für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Wir beraten Sie gerne bei Themen wie "Berufsunfähigkeitsanbieter", "Berufsunfähigkeitstarif", "Berufunfähigkeitsbedingungen", "Berunfsunfähigkeitsversicherung Preis und Leistung", "Risikovoranfrage der Berunfsunfähigkeitsversicherung".
Berufsunfähigkeit ist nicht zu unterschätzen!
Genau so erging es z.B. im Jahr 2011 annähernd 180.000 Menschen in Deutschland.
Jeder 3. Arbeiter und jeder 5. Angestellte wird in Laufe seines Lebens zeitweise oder dauerhaft berufsunfähig.
(Quelle: Statistik der Deutschen Rentenversicherung 2012 und 2011).
Die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind vielfältig und hängen zum Teil auch von der Berufsgruppe ab. Während Handwerker aufgrund der körperlichen Leistungen vielfach als anfällig für Berufsunfähigkeit angesehen werden, halten sich viele Büroangestellte für nicht gefährdet, was eine Fehleinschätzung ist. Denn man kann nicht nur durch einen Unfall (auf der Arbeit) arbeitsunfähig werden, sondern in 9 von 10 Fällen führt eine Erkrankung zur Berufsunfähigkeit (siehe Grafik).
Risiken der Berufsunfähigkeitsversicherung sehr unterschiedlich
Denn nicht nur physische Probleme an Gelenken und Wirbelsäule oder im Herz-/Kreislaufbereich können zu einer Berufsunfähigkeit führen.
Auch psychische Erkrankungen sind gefährlich und treten immer häufiger auf.
Nach Zahlen der deutschen Rentenversicherung haben sich psychische Krankheiten in den vergangenen zehn Jahren zum Hauptgrund für vorzeitiges, unfreiwilliges Ausscheiden aus dem Beruf entwickelt. Wer dann eine BU-Rente hat, kann sich glücklich schätzen. Das persönliche Berufsunfähigkeitsrisiko können Sie unter folgender Adresse selbst berechnen: http://www.wie-ist-mein-bu-risiko.de
Entsprechende Verträge gibt es sowohl als Zusatz zu Lebens- oder Rentenversicherungen (z.B. Rürup-Renten) wie auch als eigenständige Tarife (sog. selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen).
Je nach Lebenssituation und Alter ergeben sich hier verschiedene Optionen, mit jeweiligen Vor- und Nachteilen, die man in einer ausführliche Beratung abwägen sollte.
Mit uns maßgeschneidert abgesichert...
Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test von unterschiedlichen Rating-Gesellschaften als Maßstab
Berufsunfähigkeitsversicherungen im Leistungsvergleich (Bedingungsvergleich) um den optimalen Tarif zu finden.
Durch Preisvergleich die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung transparent gegeneinanderstellen.
inkl. Unterstützung im Leistungsfall (kostenfreie Erstberatung im Leistungsfall durch Rechtsanwalt*)
* bis 500€ Rechtsanwaltskosten, gültig für Verträge ab 01.07.2013
Grundsätzliches zur Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos
Berufsungfähigkeit und Kosten die dadurch entstehen
Die meisten Autofahrer halten einen Vollkaskoschutz bei einem Neuwagen für unverzichtbar. Doch während die Risiken im Straßenverkehr in vielen Köpfen verankert sind, haben die Wenigsten die Risiken vor Augen, die ihre eigene Arbeitsfähigkeit betreffen.
Der Neuwagenpreis steht häufig für nicht mehr als einen Jahresverdienst. Doch was passiert, wenn man für vier, fünf oder noch mehr Jahre nicht mehr arbeiten kann, sprich berufsunfähig wird? Rücklagen in sechsstelliger Höhe werden nur wenige Menschen haben. Dabei betrifft dieser Fall statistisch gesehen jeden vierten Bundesbürger. Finanzielle Abhilfe schafft hier nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Es kann jeden treffen
Als unabhängiger Versicherungsmakler empfehlen wir, die Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich zu versichern. Diese zahlt eine entsprechende Rente, wenn der gelernte und ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann.
Burn-Out, Depressionen, schwere Erkrankungen oder ein Unfall passieren tagtäglich um uns herum.
Etwas zur Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleichbares gibt es, mit geringem Schutz, für alle im Rahmen der deutschen Sozialversicherung:
Die Erwerbsminderungsrente im Vergleich
Als unabhängiger Versicherungsmakler empfehlen wir, die Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich zu versichern. Diese zahlt eine entsprechende Rente, wenn der gelernte und ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann.
Burn-Out, Depressionen, schwere Erkrankungen oder ein Unfall passieren tagtäglich um uns herum.
Etwas zur Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleichbares gibt es, mit geringem Schutz, für alle im Rahmen der deutschen Sozialversicherung:
Die Erwerbsminderungsrente im Vergleich
Eine Rente wegen voller Erwerbsminderung erhält man, wenn man nur noch weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kann. Wer mindestens drei, aber weniger als sechs Stunden arbeiten kann, bekommt eine halbe Erwerbsminderungsrente.
Eine Ausnahme bilden nur ältere Versicherte, die vor dem 2. Januar 1961 geboren wurden, deren Leistungen etwas vorteilhafter sind.
Im Jahr 2013 erhielten rund 177.000 Bundesbürger erstmalig eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit.
Im Westen schwankte die monatliche Rentenhöhe (netto vor Steuern) zwischen 576 Euro (Frauen) bis 652 Euro (Männer). Im Osten erhalten dagegen Frauen mit durchschnittlich 627 Euro eine höhere Rente als Männer (589 Euro). Generell ist die Höhe der Erwerbsminderungsrente von den regulären Einzahlungen in die Rentenversicherung abhängig. Die individuelle Höhe erfährt man durch die jährlichen Renteninformationen der Deutschen Rentenversicherung.
Die Leistungen einer BU
Wichtige Leistungsmerkmale einer Berufsunfähigkeitsversicherung:
Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Ist im Vertrag der Berufsunfähigkeit der Verzicht auf eine abstrakte Verweisung enthalten, kann der Versicherer bei Eintritt der Berufsunfähigkeit die versicherte Person nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen, die noch ausgeübt werden könnte. Diese Tätigkeit muss nicht den beruflichen Qualifikationen der versicherten Person entsprechen, sondern kann entsprechend minderwertig sein.
Kundenfreundliche Definition bei konkreter Verweisung
Prognosezeitraum
Nachversicherungsgarantie
Verzicht auf Arztanordnungsklausel
Rückwirkende Zahlung
Berufsunfähigkeitsversicherung - Alternativen
Ergänzend, oder falls eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) aus gesundheitlichen oder preislichen Gründen nicht in Frage kommt, können die nachfolgenden Versicherungen sinnvoll sein. Als unabhängiger Versicherungsmakler empfehlen wir bei Vorerkrankungen eine Risikovoranfrage beim jeweiligen Versicherer zu machen um eine Einschätzung zur Annahme zu erhalten. Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung runden den Versicherungsschutz ab oder bieten unter bestimmten Voraussetzungen eine gute Alternative:
Unfallversicherung
Diese Versicherung zahlt, je nach vereinbartem Tarif, eine Einmalleistung oder eine Rente bei unfallbedingter Dauerschädigung. Weiterhin sind unter anderem auch Leistungen bei Krankenhausaufenthalt, für Kuren und kosmetische Operationen sowie Bergungs- und Rettungskosten versicherbar, wenn der Schaden durch einen Unfall hervorgerufen wurde. Da die Unfallversicherung relativ günstig ist, wird diese häufig als Ergänzung zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung empfohlen.
Ihre Leistungen können zum Beispiel verwendet werden, um die manchmal sehr hohen Kosten für Umbaumaßnahmen am Haus und PKW nach einem Unfall aufzubringen (barrierefreies Wohnen, behindertengerechte Ausstattung etc.). Eine Unfallversicherung kann also eine sinnvolle Ergänzung zum Berufsunfähigkeitsschutz bieten.
Pflegezusatzversicherung
Dread Disease Versicherung („Schwere Krankheiten Vorsorge“)
Grundfähigkeitsversicherung
Kombirente ("Multirisk", "Funktionsinvaliditätsversicherung")
Schüler-Berufsunfähigkeits- / Schulunfähigkeits-Versicherung
Kinderinvaliditätszusatzvorsorge (KIZ)
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Beratungsablauf für eine Berufsunfähigkeitsversicherung
Die fünf wichtigsten Leistungen unserer Arbeit für die Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick:
1. Bedingungsvergleich
Mithilfe von verschiedenen Vergleichsprogrammen stellen wir die Versicherungsdingungen transparent gegenüber, um die Leistungsstärke der Produkte einschätzen zu können. So finden wir für Sie das optimale Preis-Leistungs-Verhältnis.
2. Voranfragen
Bestehen bereits Vorerkrankungen, führen wir unverbindliche Voranfragen bei Versicherern durch, um die Ergebnisse bei der Beratung gleich mit einzubeziehen. Gleichzeitig werden unnötige Einträge in die HIS-Datei vermieden.
3. Gesundheitsfragen
Die gewissenhafte Beantwortung der gestellten Gesundheitsfragen ist die Basis eines sicheren Vertrages. Wir zeigen Ihnen Versicherer mit eindeutigen Fragestellungen auf und unterstützen Sie bei sorgfältigen Formulierungen.
4. Unternehmenskennzahlen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie über einen sehr langen Zeitraum. Der Versicherer sollte daher eine entsprechende finanzielle Solidität besitzen. Für die Auswahl stehen uns vereinfachte Analysen der Unternehmenskennzahlen zur Verfügung.
5. Berufsgruppeneinstufung
Zwischen ein und demselben Beruf können sehr unterschiedliche Berufsgruppeneinstufungen je nach Versicherer maßgeblich sein. Wir prüfen umfassend Ihre optimale Berufsgruppe.
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In diesem Gespräch werden Ihre Wünsche und Bedürfnisse besprochen und geklärt, wie wir Ihnen für diesen Bereich eine Beratung bieten können.
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“Mir hat bereits die kostenfreie Erstberatung direkt weitergeholfen, Herr Kretschmer ist individuell auf meine Fragen eingegangen"
Jonas Müller